Что такое центнальный каталог кредитных историй

При оценке финансовой состоятельности человека важно знать, есть ли у человека кредиты, и если да, то в каких банках, на какую сумму, имеются ли просрочки. В стандартной ситуации запрашивается отчет из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), там отражается информация по большинству кредитов, и на этом проверка заканчивается. Но это не совсем правильный подход, так как некоторые банки, например Сбербанк, не подают данные в НБКИ, а работают с другими бюро (ОКБ, Эквифакс и т.д). Их несколько, подавать запросы сразу во все бюро нерационально, как по деньгам, так и по времени, к тому же не всегда к тому или иному БКИ есть доступ.

Для этих целей существует ЦККИ, в нем содержится список всех БКИ, в которых есть информация по конкретному физлицу. Таким образом, если требуется тщательный анализ, то сначала следует запросить список бюро из ЦККИ, а затем уже выполнить запросы по соответствующим бюро.

В сложных случаях придется анализировать детализацию звонков, выявлять закономерности, например, одинаковые маршруты либо периодичные звонки в одно и то же время какому-либо абоненту, и затем уже делать различные предположения и проверять их.